ما الفرق بين البنوك وشركات التأمين

تعتبر كل من البنوك وشركات التأمين مؤسسات مالية، لكن ليس لديهم الكثير من القواسم المشتركة كما قد تعتقد، على الرغم من وجود بعض أوجه التشابه بينهما، إلا أن عملياتهم تستند إلى نماذج مختلفة تؤدي إلى بعض التناقضات الملحوظة بينهم

• تعتبر البنوك وشركات التأمين مؤسسات مالية، لكن لديها نماذج أعمال مختلفة وتواجه أخطار مختلفة.
• في حين أن كلاهما يخضع لمخاطر أسعار الفائدة، فإن البنوك لديها روابط منهجية أكثر وأكثر عرضة للتداول من قبل المودعين.
• وفي حين أن التزامات شركات التأمين طويلة الأجل ولا تميل إلى مواجهة أخطار التهافت على أموالها، إلا أنها كانت تتعرض لمخاطر أكبر في السنوات الأخيرة، مما أدى إلى دعوات لمزيد من التنظيم لهذه الصناعة.

كل شركات التأمين

كل من البنوك وشركات التأمين هم وسطاء ماليون، ومع ذلك، فإن وظائفهم مختلفة، تضمن شركة التأمين عملائها ضد أخطار معينة، مثل خطر التعرض لحادث سيارة أو خطر اشتعال النار في المنزل، في مقابل هذا التأمين، يدفع عملاؤهم لهم أقساط تأمين منتظمة.

تدير شركات التأمين هذه الأقساط من خلال إجراء استثمارات مناسبة، وبالتالي تعمل أيضًا كوسطاء ماليين بين العملاء والقنوات التي تتلقى أموالهم، على سبيل المثال، قد توجه شركات التأمين الأموال إلى استثمارات مثل العقارات التجارية والسندات، تستثمر شركات التأمين وتدير الأموال التي تتلقاها من عملائها لمصلحتهم الخاصة ومشروعهم لا يخلق المال في النظام المالي.

البنوك

يعمل البنك بشكل مختلف، حيث يأخذ الودائع ويدفع الفائدة مقابل استخدامها، ثم يستدير ويقرض الأموال للمقترضين الذين يدفعون مقابلها عادةً بسعر فائدة أعلى، وبالتالي، فإن البنك يكسب المال من الفرق بين سعر الفائدة الذي يدفعه لك وسعر الفائدة الذي يفرضه على أولئك الذين يقترضون المال منه، يعمل بشكل فعال كوسيط مالي بين المدخرين الذين يودعون أموالهم لدى البنك والمستثمرين الذين يحتاجون إلى هذه الأموال كما تستخدم البنوك الأموال التي يودعها عملاؤها لتقديم قاعدة أكبر من القروض وبالتالي تكوين الأموال، نظرًا لأن المودعين يطلبون جزءًا فقط من ودائعهم كل يوم، تحتفظ البنوك بجزء فقط من هذه الودائع كاحتياطي وتقرض بقية ودائعها للآخرين.

الاختلاف بينهما

تقبل البنوك الودائع قصيرة الأجل وتقدم قروضًا طويلة الأجل هذا يعني أن هناك عدم تطابق بين التزاماتهم وأصولهم، في حالة رغبة عدد كبير من المودعين في استعادة أموالهم، على سبيل المثال في سيناريو إدارة البنك، فقد يتعين عليهم جلب الأموال على عجل، ومع ذلك، بالنسبة لشركة التأمين، فإن التزاماتها تستند إلى حدوث أحداث معينة مؤمن عليها، يمكن لعملائهم الحصول على تعويضات في حالة وقوع الحدث المؤمن عليهم ضده، مثل حرق منزلهم، ليس لديهم مطالبة على شركة التأمين بخلاف ذلك.

*المصدر: موقع Investopedia