تأمين المسؤولية المدنية

تختلف أنظمة ووثائق التأمين على حسب الفائدة العائدة على المؤمن له مثل تأمين المشاريع، تأمين البضائع، تأمين العيوب الخفية وغيرها من أنظمة قد صممت خصيصا لحماية حقوق المؤمن له واليوم محور مقالنا عن تأمين المسؤولية المدنية، وهي وثيقة أو نظام تأميني يضمن حق المؤمن له ماليا، ويستحق الحصول عليها عند حدوث ضرر مادي أو جسماني وقع عليه بسبب خطأ من شخص آخر أو تابع له.

أقسام تأمين المسؤولية المدنية

أولًا: المسؤولية المدنية قبل المالك، ويغطي مبلغ تأمين تلك الوثيقة أي أضرار في بناية تم استئجارها من مستأجر ونشب حريق بها

ثانيا المسؤولية المدنية قبل الغير، ويغطي مبلغ التأمين أي أضرار مادية بسبب حدوث حريق في الأعيان وامتد للممتلكات، ويرتبط تأمين المسؤولية المدنية بتأمين الحوادث لان المبلغ يغطى نفس الأضرار ويشمل تأمين الحوادث ما يلي: _

1. تأمين لحوادث تخص للشخص نفسه تسمى تأمين حوادث شخصية.
2. تأمين نقل نقدي وهنا الحادثة من خلال السطو على حامل الأمانة وسرقته بالإكراه.
3. تأمين كسر الزجاج وتأمين السفر والفنادق والمسؤولية المدنية.

حدود المسؤولية في تأمين المسؤولية المدني

• تعني المسؤولية المدنية أن من ارتكب ضرر أو حادث عليه بتعويض للغير.
• توفير غطاء مالي نقدي عن أي خسارة أو ضرر حدث بالممتلكات وإصابة بدنية أدت لوفاة الطرف الثالث.
• يتم تحديد مبلغ تأميني للحادث ويتم ترحيله للحادث اللاحق خلال السنة وذلك التأمين مناسب جدا لإيجار المحلات التجارية والمؤسسات.
• ويتم حساب قسط التأمين بقسمة مبلغ التأمين على نسبه مئوية ويكون حدود المسؤولية الواحدة وبضربه في 12 يكون مسؤولية سنه بالكامل.

أنواع التأمين المسؤولية المدنية

1. تأمين مسؤولية قانونية.
2. تأمين مسؤولية تعاقدية.
3. تأمين مسؤولية تقصيرية وبموجبه يتم تعويض الطرف الثالث عن أي تقصير الحق بضرر في كافة ملحقات المشروع من مخازن أو فنادق ومالكي البيوت أو مسابح أو عيادات طبية أو كراجات أو دور سينما ونوادي.

أساس تأمين المسؤولية المدنية

• أولًا هو عقد يسمح بحصول المؤمن له عن تعويض وفقا للأضرار التي لحقت به برجوع الغير عليه.
• ليس معناه إصلاح الضرر ولكن هو ضمان رجوع حق المؤمن له من الضرر الحادث له.
• للحصول على التعويض لا يتطلب سوي إثبات وقوع الضرر ودفع التعويض مهما كان الخطأ.
• التعويض يدفع لكل شخص حدث له ضرر أو إصابة جزء منه.

أنواع المطالبات في تأمين المسؤولية المدنية

1. المطالبة القانونية تسوية الأمور عن طريق اللجوء إلى القضاء بسبب عدم دفع المؤمن منه ما يساوى تعويض المؤمن له لوقوع الضرر عليه.
2. المطالبات الودية وهي عدم رفع الدعوات قضائية وطلب التعويض وديا في رسالة أو اتصال أو إرسال طرف ثالث إنما بين الطرفين.
3. الدعوى المباشرة قد لا يرجع المضرور لشركة التأمين بل يرجع للمؤمن منه تلقائيا.

مشاكل تأمين المسؤولية المدنية

1. أولًا: مشكلة تعويض الضرر الجسدي قد تسبب فيه شخص غير معلوم، وهو عبارة عن وقوع ضرر لا أحد الأشخاص دون أن يعلم من الفاعل كمثل اصطدام شخص بسيارة ولم يرى السائق.
2. ثانيًا مشكلة إثبات الخطأ الموجب، وفي تلك الحالة الفاعل معلوما ولكن بدون دليل واحد يثبت بأنه الذي قام بالفعل.
3. ثالثًا: مشكلة تأخر الحصول على التعويض، فعند حدوث أي ضرر يطال بالمضرور بحقه بالتعويض والحكم يصدر لصالحه من خلال دعوى مدنية بحكم مقرر لذلك ننصح باللجوء إلى القضاء الجزائي لأنه يتمتع بإنجاز الوقت والجهد في نظر أي دعوى
4. رابعًا: مشكلة عدم تناسب التعويض مع الضرر، وقد تكون الأضرار الملحقة بالمضرور سواء مادية أو جسدية أو أكبر من قيمة التعويض.