من أهم المجالات في حياه الانسان وضرورية لنموه وبقاءه هي المحاصيل الزراعية والتي تعتبر أساسيه وضرورية للإنسان طيلة عمره مثل المحاصيل ومنتجاتها، بما في ذلك المحاصيل الحقلية والفواكه والخضروات والتخصصات البستانية والماشية والأغنام والخنازير والماعز والخيول والدواجن والحيوانات المزروعة والحليب والبيض والفراء.
حيث اغلب الانسان منذ القدم يلجئ الزراعة المحاصيل لكي يأخذ طعام يومه من مختلف الفواكه والخضراوات والمكسرات وحتى النباتات الي تستخدم في الشرب مثل الشاي والقهوة حيث أصبحت القهوة من اعلى المنتجات عالميا في الأرباح والبعض حتى لا يستطيع الاستغناء عنها.
المنتجات الزراعية
مختلف المنتجات في المنشآت والمنتجات الزراعية وعوامل الإنتاج والمستلزمات الاستهلاكية قد تكون قابلة للتأمين مثل:
- علف الماشية.
- الأسمدة والمبيدات.
- المنتجات التي يتم حصادها في المزرعة مثل الحليب والبيض والمنتجات المختلفة التي يتم جنيها من الأرض (الحبوب والخضروات والفواكه والزهور وما إلى ذلك).
- المواشي والحيوانات الأصيلة.
- الغابات.
- الآلات والمعدات التي يملكها أو يستأجرها المزارع: المحركات والآلات والأدوات والمعدات التي تستخدم في العمليات الزراعية التي تتم في المزرعة.
- المنشآت والمباني الزراعية.
التأمين الزراعي
إن توطين المحاصيل يقف عائقا أمام خطر الانتشار إن تراكم نفس المحاصيل في مناطق جغرافية قريبة من شأنه أن يعرض المخاطر لنفس المخاطر.
بينما يؤدي انتشار المناطق القابلة للتأمين في جميع أنحاء العالم إلى زيادة التكاليف التشغيلية والإدارية. علاوة على ذلك، فإن خصوصية بعض المنتجات تجبر المزارعين على المنافسة والتميز والابتكار بشكل خاص من حيث تصميم الأغطية وتوزيعها.
كما يتطلب تأمين المخاطر الزراعية خبرة كبيرة بالإضافة إلى الموظفين الموجودين تحت تصرفهم، غالبًا ما تتعاون شركات التأمين مع الوكالات المتخصصة مثل المهندسين الزراعيين والأطباء البيطريين وخبراء المنتجات الكيميائية…إلخ.
التغطية
يتم تعويض حملة الوثائق على أساس الخسارة الفعلية المتكبدة بعد وقوع حدث مؤمن عليه، يتم إجراء خبرة تأمينية (تقييم) من أجل تحديد الأسباب الكامنة وراء الخسارة وتقدير مبلغ التعويض الذي سيتم صرفه. هذا النوع من التعويض شائع للمخاطر المسماة وخطط الأخطار المتعددة يليها نظم التأمين على أساس الإرادات.
1- خطط الخطر المسماة
يتيح النوع المحدد مسبقًا من منتجات التأمين إمكانية تعويض المزارعين فقط عندما يتم تحديد إحدى الخطط المحددة في السياسة على أنها العامل المسؤول عن المطالبة. خصائص هذه الضمانات هي كما يلي:
- يكون المبلغ المؤمن عليه معروفاً عند توقيع العقد. يعتمد على تكلفة الإنتاج أو على القيمة المتوقعة للمحصول،
- يعتمد مبلغ المطالبة على النسبة المئوية للأضرار التي لحقت بحامل الوثيقة،
- يتم تطبيق الخصم على مبلغ التعويض المستحق لحامل البوليصة.
- يتم تكييف هذا النوع من التأمين بشكل خاص مع مخاطر البرد، وتأمين الفاكهة والخضروات، والزهور، والحظائر الدافئة، والثروة الحيوانية وتربية الأحياء المائية.
2- خطط متعددة المخاطر
يغطي التأمين ضد المخاطر المتعددة حاملي الوثائق ضد جميع المخاطر المتعلقة بخسارة الإنتاج، باستثناء المخاطر المذكورة بشكل خاص في الوثيقة. مع هذا النوع من عقود التأمين:
- يتم تحديد المبلغ المؤمن عليه من حيث العائد المتوقع من قبل المزارع. قد يعتمد هذا العائد على الإنتاج المقدر أو الفعلي أو تجربة الأخير، أو على متوسط المنطقة الجغرافية المعنية.
- يتم تضمين التغطية المقدمة بشكل عام ضمن شريحة من 50٪ إلى 70٪ من العائد المقدر.
- قد يعتمد المبلغ المؤمن عليه أيضًا على سعر السوق للعائد الأدنى المضمون. إذا تعاقد المزارع على قرض لتمويل المحصول، فقد تعتمد المبالغ المؤمن عليها على مبلغ المال المقترض.
- التعويض المستلم يعادل الفرق بين العائد الذي تم الحصول عليه والعائد المضمون بالسعر المحدد مسبقًا في بداية العقد.
يوفر هذا النوع من التغطية التأمينية حماية أفضل لحاملي وثائق التأمين بمعدل أعلى بكثير من خطة المخاطر المتعددة. أنها ليست مريحة لمزارع أصحاب الحيازات الصغيرة.
3- نظم التأمين على أساس الإيرادات
يوفر التأمين على الدخل الحماية لحاملي الوثائق ضد انخفاض السعر أو العائد. قد تكون هذه الخطط أيضًا مزيجًا من انخفاض الأسعار والعوائد الضعيفة في نفس الوقت.
يمكن اعتبار هذا النوع من خطة التأمين بمثابة مخطط متعدد المخاطر يعتمد على العائد مع معلمة “سعر” إضافية.
هذا النهج حديث نسبيًا. استندت الخطط التقليدية إلى الكمية المحصودة بينما يركز الشكل الجديد للضمان على الدخل الناتج. يتم تكييف هذا الأخير مع احتياجات المزارعين الذين يتمتعون الآن بتمويل قصير الأجل.
يستفيد كل من المزارع ومقرض الصندوق من التقدير الجيد للإيرادات المتوقعة وينتشر هذا النوع من خطط التأمين على نطاق واسع في البلدان التي تكون فيها الخدمات المالية متطورة مثل الولايات المتحدة أو كندا بحسب صحيفة أطلس وهو ما استند عليه هذا الموضوع.
– خطط التأمين الزراعي مع المطالبات القائمة على المؤشر
تتيح المخططات الزراعية القائمة على المؤشرات إمكانية تعويض حاملي وثائق التأمين وفقًا لقيمة مؤشر. يتقلب هذا المؤشر ويحدد تباينه العشوائي الخسائر التي يتكبدها حاملو الوثائق. لا تتعلق الاختلافات في المؤشر بسلوك حاملي وثائق التأمين. قد تكون حالة مؤشر المناخ،
وهو مؤشر يعتمد على مستوى دورة المياه، وعلى محصول محاصيل القمح على المستوى الإقليمي، وما إلى ذلك، فإن تباين المؤشر خلال فترة التأمين هو الذي يحدد فكرة المطالبة. لذلك، من الضروري أن يقوم كل من شركات التأمين والمؤمن عليه بتعيين هذا المؤشر وطريقة الحساب بشروط غير مؤكدة.
اضافه تعليق